Главная » КОМПАНИИ » Все о банковских депозитах: ставки, налоги, как считать прибыль

Все о банковских депозитах: ставки, налоги, как считать прибыль

Что такое депозит, чем он отличается от вклада, и как рассчитать доход по базовой и эффективной ставке, в ликбезе «РБК Инвестиций»

В этой статье:

  • Что такое депозит
  • Какие бывают депозиты
  • Как открыть
  • Как закрыть или снять с вклада
  • Какой выбрать банк
  • Как посчитать прибыль
  • Налог на депозит
  • Ставки по депозитам в начале 2022 года
  • Топ-10 стран с самыми высокими процентами по депозитам
  • Что такое депозит

    Депозит — передача денег или других ценностей на хранение в финансовые учреждения на оговоренных условиях.

    Чем депозит отличается от вклада

    Депозит — общее понятие, финансовый термин, включающий в себя как банковские вклады физических лиц, так и передачу других видов ценностей от юридических лиц в банк или депозитарий. Понятие вклад может применяться исключительно к передаче денежных средств физическими лицами в банк, но это же действие можно называть депозитом. Передача в финансовые организации ценных бумаг  , драгоценных металлов, предметов искусства и других ценностей может называться только депозитом.

    Вклад:

    • Кто: физическое лицо
    • Что: денежные средства
    • Куда: банк
    • Зачем: хранение, сбережение, приумножение средств

    Депозит:

    • Кто: юридическое лицо, физическое лицо
    • Что: денежные средства, другие ценности
    • Куда: банк, депозитарий
    • Зачем: хранение, сбережение, приумножение средств, обеспечение сделок, сохранность ценностей

    Чаще всего понятие банковский вклад (депозит) подразумевает передачу денежных средств банку под процент с условиями возврата, определенных в договоре.

    Какие бывают депозиты

    Депозиты могут различаться по сроку, условиям, форме хранения (Фото: Shutterstock.com)

    Виды депозитов по сроку:

    • Срочные — в договоре оговаривается конкретный срок хранения денег или ценностей. За пользование деньгами на время срочного депозита банки выплачивают клиентам доход в виде начисленных процентов. Размер процентных ставок зависит от суммы, срока и ряда других условий.
    • До востребования — переданные на хранение средства могут быть отозваны клиентом в любой момент. По депозитам до востребования вкладчик имеет право без предварительного уведомления банка снимать деньги без потери в процентах, но процентная ставка по таким вкладам самая низкая на рынке, сейчас это около 0,1%.

    Виды депозитов по условиям:

    • С пополнением — допускаются дополнительные вложения на депозит в течение оговоренного срока хранения
    • Без пополнения — не допускаются дополнительные вложения на депозит в течение оговоренного срока хранения
    • Расходуемые — вкладчик вправе снимать часть денежных средств до достижения минимальной суммы вклада, определенной договором
    • Нерасходуемые — досрочно можно востребовать только весь вклад целиком, что сопряжено с потерей процентов.
    • Целевые — вклады содержащие, помимо общих, ключевое условие для выдачи денег. Чаще всего применяется при открытии вкладов в пользу третьего лица, например, при достижении ребенком определенного возраста, окончании школы и т.п.

    Виды депозитов по форме хранения:

    Банковская (депозитарная) ячейка — один из видов депозита (Фото: Shutterstock.com)

    • Денежные депозиты — передача на хранение финансовым организациям денег в национальной (рублях) или иностранной валюте. Допустимы мультивалютные вклады, на которых одновременно можно хранить и конвертировать (обменивать) внутри такого депозита денежные средства в валютах разных стран.
    • Обезличенные металлические счета — покупка и хранение сбережений в золоте, серебре, платине, палладии без физического владения ими. При открытии клиент переводит банку денежные средства, на которые приобретается металл, при закрытии происходит обратная операция — банк продает металл и выплачивает клиенту вырученные деньги. Доходность такого депозита достигается, если на момент продажи металл стоит дороже, чем на момент покупки. Дополнительно по вкладам в драгоценных металлах могут начисляться проценты. Обезличенные металлические счета не застрахованы в системе Страхования вкладов.
    • Металлические слитки или монеты из драгоценных металлов — переданные на хранение в банк физические ценности в форме слитком или инвестиционных монет также могут приносить доход в виде процентов.
    • Сберегательный и депозитный сертификаты — ценная бумага, подтверждающая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат. Сберегательный сертификат может быть выдан только физическому лицу, а депозитный — только лицу юридическому.
    • Банковская (депозитарная) ячейка — физическое хранение в сейфе банка любых ценностей. Подобный депозит не предполагает получения дохода. Ячейка может быть использована в качестве временного хранения ценностей при заключении сделок между двумя клиентами — один закладывает ценности, а второй получает их при определенных условиях, выполнение которых контролирует банк. Например, в сделках купли-продажи продавец квартиры получает доступ к ячейке с деньгами только после регистрации права собственности покупателем.

    Источник

    Оставить комментарий